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Feevale orienta sobre finanças e gestão financeira

Por Marina Klein Telles
Por Marina Klein Telles

A edição de setembro da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência das Famílias (PEIC-RS), divulgada pela Federação do Comércio de Bens, Serviços e Turismo do Rio Grande do Sul (Fecomércio-RS)*, demonstrou que 96,3% das famílias estão endividadas. Entre as famílias com renda de até 10 salários-mínimos, o percentual de endividados atingiu 97,9%, o pico da série para essa faixa de renda. Já o percentual de famílias com contas em atraso atingiu 41,2% – em agosto, era de 39,7% e em setembro de 2022, de 37,8%. Esse indicador segue bastante elevado e é um sinal de alerta para riscos de inadimplência.

Para auxiliar pessoas físicas que necessitam de orientações sobre finanças pessoais, bem como organizações de pequeno porte e empreendedores individuais (MEI) da região que precisam de apoio nas áreas contábil, fiscal e financeira, a Universidade Feevale disponibiliza atendimentos gratuitos por meio do projeto social Sustentabilidade Econômica e Financeira. As orientações podem ser individuais ou para as empresas, online ou presenciais, e devem ser marcadas pelo e-mail projetosustentabilidade@feevale.br. Os atendimentos presenciais acontecem na sala 105 do prédio Azul, no Câmpus II da Feevale, em Novo Hamburgo (ERS-239, 2755).

Cartilha auxilia no planejamento familiar

A fim de disseminar conhecimentos básicos sobre finanças pessoais, o projeto social Sustentabilidade Econômica e Financeira desenvolveu uma cartilha sobre o assunto. Com uma linguagem simples e exemplos práticos, o documento foi criado por professores e acadêmicos dos cursos de Ciências Contábeis e Gestão Financeira da Instituição.

A publicação reúne informações básicas sobre controle e planejamento e auxilia o leitor a identificar o seu perfil financeiro. Além disso, o material conta com planilhas e tabelas que podem ser utilizadas na hora da organização das finanças. A cartilha está disponível, de forma gratuita, no link feev.as/cartilha-financas.

Foto: Divulgação | Fonte: Assessoria
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Business

Roberta Moura será a instrutora de curso da ACINP sobre Gestão Financeira

Por Marcel Vogt
Por Marcel Vogt

Estão abertas as inscrições para o curso “Gestão Financeira na prática”, com a técnica em Contabilidade e Recursos Humanos, Roberta Moura. A capacitação será nos dias 9 e 10 de maio, das 18h30 às 20h30, na sede da ACINP, em Nova Petrólis, essa é uma solicitação antiga dos associados, que desejam obter mais conhecimentos sobre administração de sua empresa, seja ela de pequeno ou médio porte.

A instrutora Roberta Moura, tem MBA em Vendas, Negociação e Resultados de Alta Performance pela PUC/RS e em Coaching pela Uniasselvi; possui graduação em Gestão da Produção pelo Centro Universitário Feevale e pós-graduação em Educação Profissional pelo SENAC Porto Alegre.  Também é professora em cursos de extensão, para turmas de Gestão e Negócios. Diretora Administrativa da Dforsys Sistemas e Soluções Ltda, atua em projetos de capacitação de equipes e redesenho de processos para aumento da performance e resultados corporativos. Então será duas noite de muito enriquecimento e aprendizado aos inscritos no curso.

O conteúdo programático do curso é bastante abrangente e vai auxiliar quem deseja aumentar os conhecimentos sobre fluxo de caixa e gestão financeira: cenários e gestão de dados;  funções do Fluxo de Caixa: estratégico e gerencial; e análise da gestão de caixa com plano de ação na prática; Também serão abordados indicadores de gestão financeira; gestão de Bancos, conciliação de dados, informações e relacionamento; análise e gestão de custos operacionais e administrativos x fluxo de caixa; gestão comercial X Gestão Financeira:  a importância da sinergia para o equilíbrio do negócio; balanço Patrimonial e Demonstração do Resultado – análise das demonstrações contábeis; técnicas de negociação aplicadas para bancos e fornecedores.

O investimento é de 270 reais para associados e 345 reais para não associados. As vagas são LIMITADAS e as inscrições vão até o dia 5 de maio pelo e-mail contato@acinp.com.br

Foto: Divulgação | Fonte: Assessoria
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Business

Minimizando riscos da sua empresa com uma boa gestão financeira

Por Ester Ellwanger
Por Ester Ellwanger

Os riscos são inerentes ao empreendedorismo. Porém, para empresas com gestão financeira organizada eles podem ser calculados. Parece óbvio, mas não é. Muitas das mais de um milhão de empresas que fecharam as portas no Brasil durante a pandemia não tinham organização financeira. E foi com o objetivo de auxiliar as empresas a olhar para essa área como estrutura fundamental do negócio, que a Îandé Projetos Especiais, que apesar de jovem traz em seu portfólio clientes como Confederação Nacional da Indústria (CNI), Associação Brasileira das Indústrias de Calçados (Abicalçados), Universidade de Caxias do Sul (UCS), CentroRochas, entre outros, lançou um serviço especializado na área.

 

A CFO da empresa, Katiuci Soares, destaca que em cenários de incertezas a gestão financeira se faz ainda mais necessária, diminuindo os riscos e trazendo tranquilidade até mesmo para novos investimentos. “Dependendo do estágio da empresa, uma gestão financeira assertiva pode reduzir custos entre 20% a 50%, o que é relevante em qualquer situação, mas ainda mais no período de crise pelo qual estamos passando”, diz.

Além do trabalho clássico, de organizar contas, fluxo de caixa, orçamentos, previsões e controle de custos, a profissional ressalta a importância de se utilizar todos os dados gerados para Inteligência Financeira. Segundo ela, é a partir das informações captadas através dos dados financeiros que a empresa será capaz de tomar decisões estratégicas para o futuro. “Isso vale para novos investimentos, para identificar oportunidades, para redução de custos e, é claro, para gerar resultado positivo”, acrescenta.

 

A CEO da empresa, Beta Ramos, explica que o novo serviço não destoa do portfólio da Îandé Projetos Especiais, que já trabalhava a inteligência financeira orientada para projetos. “Qualquer projeto possui uma parte técnica e uma parte financeira. Nossa empresa já é especialista nessa análise, controle e prestação de contas. O que estamos fazendo é ampliar o escopo desse serviço, contribuindo para o crescimento dos negócios”, comenta.

Foto: Divulgação | Fonte: Assessoria

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Planejamento Estratégico
Business

Planejamento Estratégico na pauta dos Jovens Empresários da ACIST-SL

Por Gabrielle Pacheco
Por Gabrielle Pacheco

Os integrantes do Núcleo de Jovens Empresários da ACIST-SL participaram, nesta terça-feira (03) de uma palestra on-line sobre como elaborar um Planejamento Estratégico visando o crescimento das empresas. O conteúdo, transmitido pela consultora organizacional Caroline Troleis, apontou as necessidades do grupo em saber mais sobre Vendas e Marketing, Gestão Financeira e de Pessoas.

“Planejar é a primeira etapa de um processo administrativo que ajuda a antecipar o futuro”

Segundo a palestrante, o planejamento estratégico nada mais é do que uma série de mecanismos sistêmicos que ajudam a estabelecer metas para atingir os objetivos de uma organização e é de extrema relevância para quem está iniciando um negócio. “Planejar é a primeira etapa de um processo administrativo que ajuda a antecipar o futuro”, apontou Caroline, após perguntar para os nucleados como eles visualizam a sua empresa no ano de 2025.

Elaborando o Planejamento Estratégico

Para auxiliar a elaboração do Planejamento, Caroline destacou algumas ferramentas que são de fácil utilização. A primeira delas é a técnica 5W2H. Assim, o mecanismo apresenta sete perguntas que devem ser feitas para cada atividade que será desenvolvida pela empresa: O que? Quem irá executar? Onde será feita? Quando? Por que esta ação é importante? Como será realizada? E Quanto Custará? “O processo de resposta a estas questões ajudam a alinhar as metas”, afirmou.

A definição clara da Missão, Visão e Valores é outro exercício que o gestor precisa ter em mãos. “A congruência destes itens, principalmente dos valores, é essencial para a empresa. “Os valores, por exemplo, são inegociáveis e devem ser respeitados em todos os escalões”. Além disso, conhecer as fraquezas, forças, oportunidades e ameaças é o segundo passo para a elaboração do Planejamento após a definição da Missão, Visão e Valores, pontua Caroline. Ela explica que esta é a Matriz SWOT, ou FOFA. “Esta ferramenta permite conhecer o potencial da empresa que está tanto dentro dela quanto fora dela. A partir desta análise são feitos os planos de ação para resolver ou melhorar produtos, processos ou outras necessidades”.

Por fim, ela conclui que é muito importante que o gestor atualize constantemente o seu Planejamento, utilizando indicadores de desempenho e mapeamento de processos. “O que não é medido não é gerenciável e por isto é essencial ter em mãos mecanismos para os ajustes necessários”.

Sobre a palestrante

Caroline Troleis é formada em Administração de Empresas pela Faculdade São Judas Tadeu. É analista de Educação Corporativa e Consultora Interna de Recursos Humanos, certificada pela ABRH RS. Possui mais de dez anos de experiência Generalista em Instituições de Ensino e Capacitação e Indústrias de Médio e Grande Porte. Tem vivência na área Educacional como Instrutora de Aprendizagem no Programa Jovem Aprendiz.

Foto: Reprodução | Fonte: Assessoria
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negócios
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Cinco dicas de como realizar a gestão financeira dos negócios

Por Gabrielle Pacheco
Por Gabrielle Pacheco

A inovação é um dos pontos mais discutidos quando se fala na criação de empresas e negócios. Assim, ter uma ideia inovadora e que se diferencie no mercado é a maior busca de quem empreende atualmente. Porém, para que a ideia saia do papel e se torne viável, é fundamental estar atento a itens básicos, como a gestão financeira da sua empresa.

Pensando nisso, a professora da Escola de Negócios da PUCRS, Frederike Mette organizou sugestões sobre conceitos básicos que você precisa saber quando decide empreender. Confira as dicas:

Fluxo de Caixa

você já deve ter ouvido falar de fluxo de caixa, não é? Então, o controle de entradas e saídas de dinheiro é a principal ferramenta de organização financeira para a sua empresa. Além disso, para uma gestão eficiente de capital de giro, entender o fluxo de caixa é essencial, pois ele demonstra a real geração de recursos que a empresa teve (diferente do lucro do exercício).

Gerir o fluxo também auxilia a compreender qual a necessidade de recursos que uma empresa precisa manter em caixa a fim de cumprir suas obrigações e gastos mensais em dia. Afinal, na maioria das vezes, uma venda (principalmente aquelas realizadas de forma parcelada e a prazo) pode demorar para ser convertida em dinheiro no caixa.

Finanças pessoais X finanças da empresa

Nunca, jamais, misture suas finanças pessoais e familiares com as finanças empresariais. No momento em que cometemos essa falha, fica difícil de identificar qual é o real erro de gestão, caso a conta caia no “vermelho”. Ou seja, muitas vezes o empreendedor acaba pagando algumas contas pessoais com o dinheiro do caixa da empresa, assim como cobre alguma eventual necessidade empresarial com seu próprio recurso. O problema é que, na maioria dos casos, tudo é feito sem um controle efetivo dessas entradas e saídas. Essa falha também pode ser cometida no momento de captar algum empréstimo. Por isso, evite utilizar sua conta pessoal para captar recursos para a empresa. Resumidamente, nunca misture seu CPF com seu CNPJ.

O segredo não é o quanto você ganha, mas o quanto você gasta

Sim, o essencial não é ter receita e sim ter um lucro. Mas qual a diferença entre ambos? A receita incorre o valor monetário ganho em decorrência das vendas, já o lucro é a sobra de recursos a partir da diferença da minha receita e dos meus gastos. Portanto, a regra básica é, além de maximizar suas vendas, reduzir ao máximo os seus gastos.

Nem sempre um aumento no faturamento garante um aumento nos lucros. Também é importante lembrar que, o lucro é diferente do saldo que você terá em caixa. O lucro somente analisa o que você ganhou e gastou em um período, já o saldo de caixa identifica o que realmente entrou e saiu de dinheiro no mesmo período.

Diferença entre dívida boa e dívida ruim

Nem sempre estar endividado significa que há algo errado. É fundamental saber a diferença entre dívidas boas e dívidas ruins. A dívida ruim todos conhecem: é àquela que possui altas taxas de juros e que crescem de forma exponencial, como as dívidas de cheque especial e cartão de crédito. Mas o que seria uma dívida boa? São àquelas com juros baixos e que utilizamos, normalmente, para aumentar o nosso patrimônio. Por exemplo, linhas de financiamento habitacionais tendem a apresentar taxas de juros atrativas (melhores do que a maioria dos investimentos com menor risco) ou linhas de crédito empresariais subsidiadas pelo governo. Uma dívida boa pode potencializar seu negócio.

Precificação de produtos

Para precificar um produto, ou seja, colocar o valor monetário que será cobrado para adquiri-lo, você precisa compreender muito mais do que os custos e taxas que pagos durante a produção. O segredo é identificar qual é a percepção de valor agregado que o cliente busca ao adquirir o produto. Se seus produtos entregarem o valor desejado, quem consome estará disposto a pagar o preço. Assim, o segredo é convergir o valor percebido e o preço a ser cobrado.

Adicionalmente, é muito importante conhecer a sua concorrência e qual o preço cobrado por produtos/serviços que podem ser alternativas àquilo que você comercializará. Nesta etapa, não economize em pesquisas de mercado, a fim de compreender o macro e micro ambiente que irá se inserir e, desta forma, desenvolver a estratégia mais adequada de inserção. Assim, a precificação acaba sendo uma consequência de etapas bem executadas.

Foto: Divulgação | Fonte: Assessoria
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Jovens Empresários concluem oficina sobre gestão financeira

Por Gabrielle Pacheco
Por Gabrielle Pacheco

Nesta terça-feira, 18, os integrantes do Núcleo de Jovens Empresários da ACIST-SL participaram de reunião on-line, quando concluíram a oficina sobre gestão financeira. O conteúdo faz parte do Planejamento Estratégico elaborado no início do ano que apontou as necessidades do grupo em saber mais sobre Vendas, Marketing e Gestão Financeira. A mentoria foi passada pela coordenadora do núcleo, a contadora Patrícia Pereira de Mattos Parnow.

O principal item abordado foi a precificação. “Sabemos das dificuldades dos micros e pequenos empreendedores em formar o adequado preço de venda, que contemple parte das despesas fixas, o custo variável do item, os impostos, taxas, comissões e a previsão de lucro”, salientou Patrícia.

Para obter o preço de venda ideal, segundo ela, é preciso antes analisar a concorrência e a aceitação do público, bem como conhecer o ponto de equilíbrio e gerar valor ao entregar algo a mais do que o prometido. É fundamental que o empreendedor tenha disciplina, organização e colocar a “mão na massa” para olhar com critério todas as etapas do seu negócio, identificando custos e despesas, bem como estipular o seu lucro e seus investimentos.

Uma dica  que Patrícia aponta é a criação de uma rotina que permita a avaliação diária dos gastos e das previsões, citando que há alguns mitos que prejudicam a gestão financeira da empresa. Dentre eles, de que não é preciso olhar os lançamentos financeiros todos os dias de que é não é preciso separar os custos fixos dos custos variáveis. “Isto compromete a previsão de fluxo de caixa e a precificação”.

Foto: Divulgação | Fonte: Assessoria
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Business

Sebrae lança Guia de Gestão Financeira para orientar pequenos negócios

Por Gabrielle Pacheco
Por Gabrielle Pacheco

O Guia de Gestão Financeira do Sebrae busca apoiar os donos de pequenos negócios nesse momento de instabilidade econômica causada pelos efeitos do novo Coronavírus. O documento traz orientações sobre como os donos de pequenas empresas podem realizar o controle das finanças de forma mais precisa diante de complicações nos negócios no atual cenário, que envolvem redução no movimento de clientes, faturamento menor, redução na produção, dentre outros.

Como o cenário de avanço da doença no Brasil, acompanhado do clima de incertezas nos mercados financeiros em todo o mundo, o Sebrae definiu algumas ações para acelerar o enfrentamento do problema e, assim, possibilitar a retomada da agenda de desenvolvimento da economia.

Além do guia financeiro, em parceria com instituições que representam os segmentos dos pequenos negócios mais afetados pela crise, o Sebrae vai informar empresários e funcionários sobre medidas de prevenção e oferecer orientação gerencial e financeira. Os segmentos mais afetados pela doença encontram-se nas atividades relacionadas ao intenso atendimento ao público, como turismo, alimentação fora do lar, feiras livres, varejo tradicional, dentre outros.

Dicas do Sebrae para enfrentar a crise

1. Faça uma previsão das despesas para um período de dois ou três meses. Se possível, identifique esses valores de acordo com o tipo de despesas.
2. Procure negociar as despesas com maior impacto no seu negócio.
3. Evite fazer alguma despesa que não seja extremamente necessária para a continuidade dos negócios.
4. Procure negociar também as despesas bancárias, buscando um prazo maior para o pagamento dos seus compromissos.
5. Estude a possibilidade de realizar promoções de produtos que estejam no estoque há muito tempo e disponibilize serviços de entrega para manter o nível de compra dos clientes. A ideia é aumentar o faturamento.
6. É importante saber que a Federação Brasileira de Bancos (Febraban) está apoiando empreendedores que estejam enfrentando dificuldades em função do Coronavírus. Os cinco maiores bancos do país, Banco do Brasil, Bradesco, Caixa, Itaú Unibanco e Santander, anunciaram que vão prorrogar, por 60 dias, os vencimentos de dívidas de micro e pequenas empresas e também de pessoas físicas, para os contratos vigentes em dia e limitados aos valores já utilizados.

A notícia foi divulgada após o Conselho Monetário Nacional (CMN) anunciar medidas de contenção aos efeitos do Coronavírus. Na prática, os bancos ficam dispensados de aumentarem o provisionamento (recursos que têm de ser mantidos em caixa para o caso de eventuais perdas) no caso de renegociação de operações de crédito a ser realizadas nos próximos 6 meses.

“A ideia é criar uma rede de apoio aos empreendedores que desempenham um papel estratégico no desenvolvimento da economia brasileira (99% dos negócios do país são de micro e pequenas empresas) e hoje respondem por 27% do PIB nacional, ou seja, quase um terço de toda riqueza produzida no país. Apesar de o momento atual trazer complicações para a economia mundial, os pequenos negócios brasileiros já mostraram a força que têm ao registrarem o melhor saldo de empregos formais para o segmento dos últimos cinco anos, de acordo com dados de janeiro deste ano”, analisa o Presidente do Sebrae, Carlos Melles.

Defesa dos Pequenos Negócios

O Sebrae também pretende atuar junto aos entes públicos para negociar a prorrogação do prazo para pagamento de tributos, ampliação da garantia de operações de crédito e liberação de linhas de crédito especiais para mitigar os efeitos negativos da pandemia sobre os negócios. Em relação à rede de atendimento Sebrae, com quase dois mil pontos de atendimento físico espalhados pelo país, a orientação aos colaboradores é priorizar o relacionamento à distância com o cliente e rever o calendário de eventos presenciais e coletivos.

Foto: Divulgação | Fonte: Assessoria
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