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Exclusivo no Brasil, Uffa.com.vc aceita cartão de crédito para negociar dívidas

Por Gabrielle Pacheco
Por Gabrielle Pacheco

Influenciado pela chegada da pandemia da Covid-19 no Brasil, o índice de recuperação de crédito sofreu uma forte queda entre os meses de fevereiro e março – período em que, no ano passado, os números eram 2,2% melhores. No atual cenário de pandemia, com o crescimento do desemprego em todas as regiões do País, o Uffa.com.vc, marketplace híbrido de negociação de dívidas, oferece múltiplos meios de pagamento, inclusive o cartão de crédito, para  os endividados que querem sair do vermelho e para as empresas que precisam lidar com os inadimplentes durante a crise.

Os múltiplos meios de pagamento, oferecidos com exclusividade pelo Uffa.com.vc, aumentam o índice de recuperação das empresas e também a fidelização dos clientes. O Uffa.com.vc é o único marketplace de negociação no Brasil a fazer parte do projeto piloto que possibilita o uso de  cartões de crédito como um meio alternativo para pagamento de dívidas. Na prática, isso vem diminuindo as quebras de acordo e aumentando a garantia de recebíveis das empresas, que podem oferecer diversos tipos de parcelamentos para garantir que a dívida pendente será quitada.

Aceitando desde boletos e QR Code até ofertas de empréstimo integrado e todas as bandeiras de cartões de crédito e débito, com o Uffa.com.vc é também possível solicitar um empréstimo para realizar o pagamento de dívidas. Com o atendimento sendo realizado de forma multicanal, a empresa está disponível para os seus usuários de forma online e offline. “Isso aumenta a abrangência dos negócios que contratam o nosso serviço e otimiza o atendimento no momento da negociação. Com a multicanalidade, podemos fechar acordos por meio do e-mail, SMS, WhatsApp, telefone e portal”, explica Ana Paula Pisaneschi, cofundadora e CEO do Uffa.com.vc.

A busca por facilitar a vida das pessoas fez com que a empresa apostasse na Inteligência Artificial para melhorar o relacionamento com os seus usuários. Com a utilização de reconhecimento facial e emocional durante as negociações, o score de humor avalia características da voz e feição dos usuários – buscando identificar tristeza ou tensão – para eventualmente conceder desconto em uma determinada dívida. 

Pisaneschi afirma que os tradicionais meios de pagamento, focados em boletos e dinheiro físico, estão fazendo com que muitas pessoas não honrem os acordos firmados. Para ela, o serviço do Uffa.com.vc está acabando com uma das maiores dores de cabeça da maioria das empresas, principalmente neste momento de pandemia: o aumento da recuperação de crédito. “O usuário sempre deve ser bem tratado e respeitado. O poder de escolha que proporcionamos à ele, somado às múltiplas tecnologias disponibilizadas na negociação, fazem com que as empresas que atendemos estejam constantemente aumentando a recuperação de crédito e diminuindo o índice de inadimplência”, comenta Ana.

A rápida implantação do Uffa.com.vc nessas empresas, que ocorre em uma média 30 dias, vem auxiliando no crescimento constante do negócio desde o início da pandemia. O marketplace, que chegou a crescer 14,24% no mês de março, registrou em abril um crescimento de 3,6%. “A adoção da quarentena para o combate ao coronavírus fez com que muitos departamentos de cobrança fossem obrigados a demitir ou reduzir jornadas. Além de todos os diferenciais do Uffa.com.vc para uma negociação mais humana e assertiva, nos preparamos com antecedência para o trabalho remoto, o que explica como estamos crescendo em meio à crise e fazendo os nossos clientes crescerem também”, finaliza Pisaneschi.

Sobre Uffa.com.v

O Uffa.com.vc é um marketplace híbrido de negociação de dívidas fundado em 2019 por Ana Pisaneschi. Para auxiliar empresas e pessoas na negociação de dívidas sem prejudicar suas rendas, a plataforma oferece múltiplos meios de pagamento, desde boletos e QR Code até ofertas de empréstimo integrado e todas as bandeiras de cartões de crédito e débito. O Uffa.com.vc é o único marketplace que aceita cartão de crédito como forma de pagamento para negociação de dívidas. Além disso, oferece um programa de fidelização para afastar a incidência de quebra de acordos. Quem honrar devidamente seus compromissos pela plataforma, poderá ter um cartão pré-pago com a bandeira Mastercard e, a cada parcela paga, receberá um valor de volta. O marketplace também aposta na inteligência artificial afetiva. Com o uso de reconhecimento facial e emocional, o sistema dará desconto em algumas dívidas. Se o cliente estiver triste, por exemplo, o portal irá interagir com ele e pedir um sorriso que será traduzido em desconto.

Foto: Divulgação | Fonte: Assessoria
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Languiru retorna R$ 2,7 milhões para associados na Conta Movimento

Por Gabrielle Pacheco
Por Gabrielle Pacheco

A força do cooperativismo foi mais uma vez reconhecida na assembleia da Languiru, quando os associados aprovaram a destinação de R$ 2,7 milhões para a Conta Movimento, que consiste na distribuição de sobras levando em consideração a movimentação do produtor com a venda da matéria-prima ou nas compras efetuadas na matrícula do associado em alguma das unidades de varejo da cooperativa no exercício de 2019.

Os valores são usufruídos pelo quadro social em forma de crédito, aquisições ou amortizações de débitos nos Supermercados Languiru, lojas Agrocenter Languiru, Farmácias Languiru, Postos de Combustíveis Languiru e na Fábrica de Rações.

O retorno global aos associados, que são os donos da cooperativa, totalizou R$ 10,5 milhões, considerando a distribuição de sobras e a correção do capital social. “Notícias positivas merecem atenção em tempos difíceis como os que vivemos atualmente, com a pandemia mundial do Coronavírus. Na Languiru, associados e cooperativa crescem juntos. O desempenho de 2019 foi muito bom e o pagamento da Conta Movimento é um incentivo financeiro e motivacional às famílias do campo nas atividades diárias”, destaca o presidente Dirceu Bayer.

Atendimento

Associados titulares da matrícula ou familiares autorizados retiram o extrato da Conta Movimento e também efetuam a atualização cadastral (renovações dos Cartões Azul ou Verde). Os atendimentos com agendamento prévio iniciaram no mês de abril, procedimento adotado para evitar a aglomeração de pessoas como medida preventiva ao Covid-19 (Coronavírus), no Setor de Atendimento Social do Departamento Técnico, em Teutônia; nas recepções dos Supermercados Languiru de Arroio do Meio, Bom Retiro do Sul, Cruzeiro do Sul, Estrela, Poço das Antas e Teutônia (Bairro Languiru); e nas lojas Agrocenter Languiru de Teutônia (Bairros Canabarro e Languiru), Arroio do Meio e Venâncio Aires.

Data, horário e local do atendimento são divulgados individualmente ao associado via contato telefônico, mensagem de texto ou WattsApp. “Pela Conta Movimento são R$ 2,7 milhões devolvidos ao quadro social em vales-compras. É um recurso que acaba reinvestido na comunidade local”, conclui Bayer.

Grupo de risco

Associados com 60 anos ou mais, assim como demais pessoas que integram o chamado “grupo de risco”, devem autorizar um membro da família a retirar a Conta Movimento. Mais informações podem ser obtidas pelos fones 0800-645-3062 e (51) 3762-5647, ou ainda pelo WhatsApp (51) 99678-4176.

Foto: Divulgação | Fonte: Assessoria
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Busca do consumidor por crédito cresce 12,4% em 2019

Por Gabrielle Pacheco
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A demanda dos brasileiros por crédito teve alta de 12,4% em 2019, na comparação com 2018. O crescimento é o segundo maior já registrado na série histórica do Indicador Serasa Experian da Demanda do Consumidor por Crédito, ficando atrás apenas de 2010, quando o aumento foi de 16,4%. O economista da Serasa Experian, Luiz Rabi, aponta as consecutivas quedas nas taxas de juros e a retomada gradual da economia como os principais fatores para o crescimento, que deve se manter elevado neste ano. A expectativa é que o crédito seja a alavanca econômica de 2020.

População com renda até R$ 1000 foi a que mais solicitou crédito

Os brasileiros cuja renda fica entre R$ 500 e R$ 1000 foram os que mais solicitaram crédito em 2019, com alta de 14%. Esta foi a única faixa que ficou acima da média nacional de 12,4%. Aqueles que ganham até R$ 500 ficaram com a segunda maior variação (12%). Rabi explica que “os crescimentos apresentados pela população de baixa renda refletem a maior volatilidade destas pessoas de acordo com os movimentos econômicos, ou seja, apresentam uma retomada mais intensa quando os dados econômicos são positivos”.

Regiões Norte e Nordeste impulsionaram a alta

As regiões Norte e Nordeste foram as que apresentaram maior variação anual acumulada em 2019 – 16% e 13,1%, respectivamente. Apenas o Sudeste ficou abaixo da média nacional, com crescimento de 11,5% no ano.

Foto: Reprodução | Fonte: Assessoria
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Busca do consumidor por crédito cresce 17,2% em novembro

Por Gabrielle Pacheco
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O Indicador Serasa Experian de Demanda do Consumidor por Crédito mostrou um aumento de 17,2% no volume de solicitações em novembro de 2019. A região Norte impulsionou a alta, apresentando variação positiva de 22,4% no comparativo com o mesmo mês do ano anterior – as demais também tiveram crescimento significativo neste mês. Na análise com outubro/19, houve queda de -4,5%. Segundo o economista da Serasa Experian, Luiz Rabi, o crédito foi o grande impulsionador da economia brasileira neste ano, principalmente por conta das quedas sequenciais dos juros nos últimos meses.

“Os brasileiros estão mais otimistas na hora de buscar crédito e a perspectiva para o próximo ano é ainda melhor, uma vez que o Cadastro Positivo trará novos dados para compor o score dos consumidores”, comenta. Uma pesquisa recente da Serasa Experian mostra que 88% das pessoas acreditam que o score pode contribuir para o acesso a crédito no Brasil, sendo que 94% afirmam que o Cadastro Positivo vai influenciar o modelo estatístico de pontuação de crédito, com variáveis que devem incluir os hábitos de pagamento dos clientes e outros detalhes como pontualidade, gastos mais frequentes, montante de renda comprometida, entre outras.

“Os brasileiros estão mais otimistas na hora de buscar crédito e a perspectiva para o próximo ano é ainda melhor.”

A população com renda entre R$ 500 e R$ 1000 foi a que apresentou maior crescimento na busca por crédito desde o início do ano. Nestes onze primeiros meses de 2019, o número da faixa ficou acima da média total e desde abril tem crescido mais do que as demais. Rabi explica que, normalmente, “aqueles com rendimentos menores têm um comportamento mais volátil. Quando a situação da economia piora, esta parcela populacional sai mais do mercado de crédito. Quando a economia dá sinais de melhora, ela tende a voltar com mais intensidade, e é isso que temos visto ao longo de 2019”.

Foto: Reprodução | Fonte: Assessoria
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Redução de exigências para crédito com garantia de imóveis deve incentivar mercado

Por Gabrielle Pacheco
Por Gabrielle Pacheco

Para estimular a retomada da economia, um dos setores em que o Banco Central aposta é o mercado imobiliário. O presidente Roberto Campos Neto tem apontado para a criação de uma série de medidas que pretendem destravar o crédito – entre elas, a redução das exigências para o chamado home equity, empréstimo de longo prazo que tem imóveis como garantia. A modalidade é comum em diversos países, mas representa somente 2% do Produto Interno Bruto (PIB) brasileiro.

Na avaliação do administrador Adriano José da Silva, esse cenário representa uma grande oportunidade para expansão do crédito no país. “Ao reduzir custos e facilitar a operação, a iniciativa do Banco Central deve resultar em menos juros para o consumidor”, destaca o especialista da Biolchi Empresarial.

Coordenador da área de Inteligência de Mercado e Cenários Econômicos, Silva acredita que o potencial brasileiro para expandir o mercado de crédito imobiliário é muito grande. “O volume de home equity deve passar para 20% do PIB em 20 anos. Estamos falando de cerca de R$ 500 bilhões nas próximas duas décadas”, aponta.

Segundo ele, consumidores já estão atentos às despesas com juros. Por isso, operações de home equity podem ser atrativas, gerando liquidez a bens de valores elevados e movimentando o crédito a longo prazo no país. “Apesar de ainda representar uma pequena parcela de mercado, essa modalidade já oferece condições interessantes, com juros de 1% ao mês e prazo de 20 anos. É uma oportunidade para alavancar novos negócios e aumentar investimentos, ampliando resultados e, consequentemente, abrindo mercados”, ressalta o administrador.

Foto: Reprodução | Fonte: Assessoria
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Estudantes da Feevale têm nova possibilidade de financiamento

Por Gabrielle Pacheco
Por Gabrielle Pacheco

A Associação Pró-Ensino Superior em Novo Hamburgo (Aspeur), mantenedora da Universidade Feevale, firmou na noite desta segunda-feira (8), um termo de parceria comercial com o Banco do Estado do Rio Grande do Sul S/A (Banrisul).

O ato aconteceu duas semanas após o presidente do Banrisul, Luiz Gonzaga Veras Mota, ter recebido o reitor da Universidade Feevale, Cleber Prodanov, que também representou o Consórcio das Universidades Comunitárias Gaúchas (Comung), e gestores de outras instituições de ensino, para falar sobre a possibilidade de financiamento, com taxas de juros reduzidas.

O CDC Crédito Universitário, que possui taxas de juros que variam de 0,5 a 1,25%, é destinado a estudantes de graduação e permite financiar a matrícula e até 100% do valor da semestralidade. Dentre as vantagens oferecidas pela linha, está o dobro do tempo para pagar cada semestre, ou seja, o financiamento pode ser pago em até 12 meses. Sempre que iniciar o próximo semestre do curso, o aluno pode solicitar um novo financiamento, que só começará a ser pago depois de quitar o empréstimo anterior. Desse modo, o pagamento das parcelas dos diferentes semestre não se acumulam.

Participaram da reunião em que foi formalizado o termo o presidente da Aspeur, Roberto Cardoso, o tesoureiro da entidade, Everton Luis Meinhart, e demais integrantes do Conselho de Administração, além do superintendente executivo Osvaldo Schmitt Junior e do reitor Cleber Prodanov. Do Banrisul, estiveram presentes Marivania Ghisleni Fontana, superintendente regional, Elizandra da Silva, gerente de Negócios Corporativos, e João Galvão Silveira, gerente adjunto da agência Novo Hamburgo.

Na opinião do presidente da Aspeur, a parceria com o Banrisul é muito importante, pois os alunos da Universidade Feevale vão ser diretamente beneficiados, inclusive em relação a taxas de juros e atendimento. “O banco vai colocar um posto avançado dentro da nossa instituição e irá prestar todos os esclarecimentos aos alunos. A grande vantagem vai ser a agilidade no processo de aprovação desses créditos”, afirmou Roberto Cardoso.

A superintendente regional do Banrisul disse que é uma satisfação estar ao lado da Feevale, uma universidade tão importante e com tanta representatividade na região. “Sabemos que educação faz toda a diferença no desenvolvimento e o Banrisul, na sua condição de banco público, tem um papel importante em relação a isso. Esse convênio é uma forma de participar do desenvolvimento, por meio do investimento em educação, que é um dos pilares importantes para qualquer região”, destacou Marivania Fontana.

Foto: Divulgação | Fonte: Assessoria
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Empresas buscarão crédito com cautela em 2019, aponta pesquisa

Por Gabrielle Pacheco
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De um modo geral, empresas de todos os portes não estão muito dispostas a buscar mais crédito em 2019, na comparação com os investimentos feitos em 2018, segundo a pesquisa mais recente da Boa Vista SCPC sobre ‘Perspectivas Empresariais’. No terceiro trimestre de 2017, 32% dos pequenos empresários alegaram que demandariam mais crédito ao longo deste ano. Já neste novo levantamento feito com cerca de mil entrevistados, 20% dos pequenos empresários dizem que irão buscar por crédito para os seus negócios. Feito que representa uma queda de 12 pontos percentuais. As empresas dos demais portes mantêm as suas perspectivas de demanda por crédito praticamente estáveis ou pequenas oscilações, mantendo a mesma base de comparação.

Das que demandarão crédito, 46% das micro e 43% das médias empresas afirmam que usarão para realizar novos investimentos. 36% das pequenas empresas para pagar empréstimos, credores etc., e 45% das grandes empresas usarão para alavancar o capital de giro. Quando analisado por setor o motivo do aumento da demanda por crédito, 50% dos executivos da Indústria dizem que será para realizar novos investimentos. Os outros 25% serão usados para pagar empréstimos, credores e demais contas, e os outros 25% serão usados pela Indústria para alavancar capital de giro. 41% dos entrevistados do Comércio e 43% de Serviços também utilizarão o crédito para novos investimentos.

Os pequenos empresários são os mais pessimistas quando indagados sobre as taxas de juros. Na pesquisa anterior, 26% acreditavam que pagariam mais pelas taxas de juros no ato da contratação de crédito, em 2018. Já na atual pesquisa, 59% acreditam que pagarão taxas maiores. As grandes empresas, por sua vez, acreditam que as taxas serão menores em 2019. Eram 28% na pesquisa feita no 3º Tri/17, e agora são 38% que têm essa percepção.

Por setor, são as empresas do Serviços que acreditam que pagarão menores taxas de juros ao demandarem crédito, na comparação com o mesmo período do ano passado. No terceiro trimestre do ano passado, eram 34% dos empresários de Serviços que tinha essa perspectiva. Agora são 41% deles. Os empresários da Indústria, por sua vez, acreditam que pagarão taxas de juros maiores (de 32% para 37%) e do Comércio a alta passou de 29% para 42%.

Metodologia
A pesquisa ‘Perspectivas Empresariais’ da Boa Vista SCPC teve como objetivo identificar a percepção dos empresários do ponto de vista econômico e as perspectivas para o ano de 2019. Para a coleta das informações foi realizada a metodologia quantitativa, por meio de pesquisa eletrônica via internet. O período de realização é trimestral (evolutivo 2017 e 2018), e o universo da pesquisa é representado por empresas dos diferentes setores de Comércio (atacadista e varejista), Serviços*, Indústria, Construção Civil e Instituições Financeiras. A amostra é de pouco mais de mil empresas por trimestre, distribuídas por porte e setor. Para a leitura geral dos resultados, deve-se considerar 95% de grau de confiança, e margem de erro de 3%, para mais ou para menos. (*) Serviços inclui empresas dos segmentos Instituições Financeiras e Construção Civil.

A Boa Vista SCPC
É uma empresa brasileira que alia inteligência analítica à alta tecnologia para transformar dados em soluções para os desafios de clientes e consumidores. Criada há mais de 60 anos como SCPC (Serviço Central de Proteção ao Crédito), tem contribuído significativamente para o desenvolvimento da atividade de crédito no Brasil, ajudando o País a estabelecer uma relação de consumo mais equilibrada entre empresas e consumidores.

Foto: Divulgação | Fonte: Assessoria
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CAIXA lança consignado com garantia dos recursos do FGTS

Por Gabrielle Pacheco
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A CAIXA disponibiliza a seus clientes, a partir desta quarta-feira (26), o crédito consignado com garantia dos recursos do FGTS. A modalidade é autorizada pela Lei 13.313/2016, que possibilita ao trabalhador oferecer, em garantia do consignado, parte dos recursos de sua conta vinculada do FGTS, nos casos de rescisão de contrato sem justa causa, culpa recíproca ou por força maior.

Com essa medida, a CAIXA pretende aumentar o volume de crédito direcionado a trabalhadores do setor privado, por meio da oferta de taxas mais competitivas aos clientes. A determinação legal é de que a taxa máxima para a modalidade com garantia FGTS seja de 3,5% a.m.. Na CAIXA, as taxas para a modalidade serão a partir de 2,63% a.m., de acordo com o perfil do empregador e do cliente pessoa física.

Os interessados devem preencher, dentre outros, os seguintes requisitos: empregador possuir convênio de consignado ativo com a CAIXA; empregado possuir margem consignável disponível para averbação de parcela em folha de pagamento; empregado com vínculo empregatício de, no mínimo, 12 meses junto à empresa do setor privado; cliente receber salário em conta corrente da CAIXA; e ter saldo de FGTS compatível com o valor do empréstimo desejado. Os valores de reserva para garantia são limitados ao somatório de 10% do saldo disponível na conta do FGTS e de 100% da multa rescisória prevista.

As empresas que desejarem disponibilizar a modalidade a seus empregados já podem procurar a agência CAIXA de relacionamento para saber como assinar o Convênio de Consignação CAIXA. O banco também coloca à disposição o Serviço de Atendimento ao Consumidor (SAC) em caso de dúvidas, por meio do telefone 0800 726 0101.

Foto: Reprodução | Fonte: Assessoria
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Caixa antecipa crédito do FGTS a 90 milhões de trabalhadores

Por Gabrielle Pacheco
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A partir desta segunda-feira (27), os trabalhadores já poderão visualizar o valor da distribuição dos rendimentos do FGTS em sua conta vinculada. A CAIXA antecipou esse crédito para o dia 26 de agosto. A finalização desta ação estava prevista incialmente para dia 31 de agosto. Com isso, todos os 90,72 milhões de trabalhadores beneficiados já tiveram creditados esses valores em mais de 258 milhões de contas vinculadas.

Conforme a Lei 13.446/2017, o percentual de distribuição de resultados do FGTS é de 50% do lucro líquido do exercício anterior. Como o lucro líquido do FGTS em 2017 foi de R$ 12,46 bilhões, foram distribuídos R$ 6,23 bilhões. A Lei estabelece que os valores creditados nas contas dos trabalhadores sejam proporcionais ao saldo da conta vinculada apurada no dia 31 de dezembro do ano anterior. O resultado distribuído não integra o saldo da base de cálculo do depósito da multa rescisória, medida que preserva também o empregador.

“Com a distribuição desses resultados, o FGTS atinge índices superiores à inflação e permite um melhor rendimento da conta vinculada, sem afetar a sua capacidade de investimento, que é fundamental para o desenvolvimento do Brasil, principalmente os financiamentos dos mutuários da casa própria”, comenta o vice-presidente de Fundos de Governo e Loterias da CAIXA, Valter Nunes. A distribuição de resultados do FGTS elevou a rentabilidade das contas do Fundo, nesse ano, que passou de 3,8% a.a. (3% a.a. + TR) para 5,59% a.a.

Tanto em 2016 como em 2017, a distribuição de resultados do FGTS levou o índice de atualização do Fundo a patamares superiores ao Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) e ao Índice Nacional de Preço ao Consumidor (INPC).

A iniciativa de melhoria da rentabilidade das contas do FGTS, por meio da distribuição de resultados, atende a uma reivindicação antiga dos trabalhadores brasileiros, sem comprometer a sustentabilidade do FGTS.

Foto: Reprodução | Fonte: Assessoria
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Demanda por Crédito do Consumidor cai 1,1% em julho

Por Gabrielle Pacheco
Por Gabrielle Pacheco

A Demanda por Crédito do Consumidor caiu 1,1% em julho na comparação mensal dessazonalizada, de acordo com dados nacionais da Boa Vista SCPC. No acumulado em 12 meses o indicador avançou 2,2% (agosto de 2017 até julho de 2018 frente aos 12 meses antecedentes). Na avaliação interanual, julho apresentou queda de 2,0%.

Considerando os segmentos que compõem o indicador, o segmento Financeiro apresentou aumento de 1,5% na variação mensal dessazonalizada. O segmento Não Financeiro teve redução de 2,9% na mesma base de comparação.

Passado o período de instabilidade durante as paralisações dos caminhoneiros, o indicador continua não mostrando sinais claros de recuperação. A lenta retomada da economia e do mercado de trabalho fragilizado continuam contribuindo para a redução do ritmo de crescimento do consumo e, consequentemente, da demanda por crédito. Entende-se que um crescimento mais acelerado do indicador dependerá da melhora na renda, das condições de crédito e diminuição da desocupação.

Foto: Reprodução |  Fonte: Assessoria
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