O cartão de crédito segue sendo um dos maiores responsáveis pelo endividamento dos brasileiros. Segundo uma pesquisa realizada no início deste ano pela Associação Brasileira de Defesa do Consumidor (Proteste), 81% das pessoas consideram o mau uso do cartão como o principal responsável pelo descontrole das finanças, superando até mesmo a pandemia, que apareceu em segundo lugar, citada por 68% dos entrevistados.
Segundo o professor Leandro Silva, que é coordenador dos cursos de gestão EAD no Centro Universitário Newton Paiva , o principal fator que contribui para esse resultado é que muitos se esquecem de que se trata de um empréstimo. “Parece óbvio, mas ainda assim é comum encontrar pessoas que têm limites de crédito superiores ao próprio salário”, analisa.
O grande perigo desse desequilíbrio entre gasto e receita é quando resulta em parcelamento da fatura. Isso porque as operadoras de crédito no Brasil trabalham com custo efetivo total (CET) de 452% de juros ao ano. Na prática isso significa que uma dívida de R﹩ 1000 pode se transformar em uma de R﹩ 4520 em um período de 12 meses.
“Diante desse cenário, o ideal é que o consumidor faça um planejamento financeiro mensal, deixando reservada a quantia necessária para pagamento integral da fatura. O parcelamento nesses casos resultaria em uma dívida muito difícil de ser quitada a longo prazo”, orienta o professor.
A importância de manter o controle
Outro fator que contribui muito para o endividamento é a falta de controle por parte do consumidor. Segundo uma pesquisa da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) com o SPC Serasa, 3 em cada 10 brasileiros não sabem ao certo o quanto gastam com cartão de crédito a cada mês.
Para Leandro, o monitoramento das finanças deve ser constante. “Criar os hábitos de registrar os gastos, checar a fatura e as atualizações da conta já pode ajudar de forma significativa. Atualmente existem até aplicativos que facilitam esse controle”, recomenda o professor da Newton Paiva.
Além do planejamento e do controle, outras dicas importantes são: ter apenas um cartão ativo, negociar as anuidades, avaliar a necessidade de parcelamento e evitar passá-lo à terceiros. “Mas o principal mandamento para usufruir dos benefícios do cartão de crédito sem sair prejudicado é buscar um consumo consciente”, finaliza Leandro.
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